Правительство утвердило правила государственного субсидирования ипотеки, на основании которых банки смогут выдавать ипотеку под 13% годовых и получать компенсацию недополученных доходов за счет федеральных субсидий (постановление Правительства РФ от 13.03.15 № 220). В указанное постановление 20 марта 2015 года внесены поправки, снижающие ставку до 12%, в скором времени эти поправки вступят в силу.
Субсидирование стало возможно в связи с тем, что Банк России снизил с 16.03.15 ключевую ставку с 15 до 14%. Субсидирование прекратится, когда ключевая ставка Банка России будет снижена до 8,5%, впрочем, оно может быть возобновлено по решению Правительства РФ.
На субсидирование выделено 20 млрд. руб. бюджетных ассигнований.
Субсидии предоставляются при следующих условиях.
Кредитный договор или договор займа заключен в рублях, не ранее 1 марта 2015 года включительно.
Размер кредита (займа) составляет:
- до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации;
- до 8 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга.
Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
Ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором (договором займа), не может превышать 13% от годовых, при этом необходимым условием будет заключение договора страхования личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности.
Процентная ставка фиксируется в кредитном договоре (договоре займа) на весь срок действия кредита (займа).
Увеличение процентной ставки допускается исключительно в случае невыполнения заемщиком условий о страховании, предусмотренных кредитным договором (договором займа), при этом размер субсидии уменьшается пропорционально увеличению уровня процентной ставки, причем при установлении процентной ставки по кредитному договору (договору займа) ниже 13% годовых субсидия предоставляется исходя из уровня процентной ставки, составляющей 13% годовых.
Срок действия кредитного договора (договора займа) может составить до 362 месяцев включительно.
Погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.
Многие банки уже сейчас готовы выдавать ипотеку под 12 и меньше процентов.
В частности, Сбербанк, подключившийся к государственной программе 18 марта, объявил о ставке в 12% годовых.
«ВТБ24» начал принимать заявки 16 марта. 19 марта было объявлено о снижении ставки до 12%.
«Связь-Банк» объявил о подключении к программе 20 марта и сразу начал принимать заявки по ставке 11,9%.
По льготным ставкам будут выдавать ипотеку в течение года, заявки будут приниматься до 1 марта 2016 года.
Внимание: ставки и первоначальный взнос — рекомендательные параметры, а не обязательные. Так, банки вправе снижать ставку, но не должны повышать ставку. Что до первоначального взноса, то банки готовы снизить процентную ставку именно тем заемщикам, которые готовы вносить больший первоначальный взнос.