Какие карты предлагают банки? Чем они отличаются? Что такое овердрафт?Банки предлагают клиентам три вида карт:
- дебетовые;
- кредитные;
- с разрешённым овердрафтом.
Дебетовые карты – на них лежат ваши личные средства. Кто бы не переводил вам эти деньги – вы сами, ваши родственники, работодатели, Пенсионный фонд, ФСС, — в любом случае вся сумма будет принадлежать владельцу карточки. Если вы их потратите, то карта не будет работать, пока не пополнится баланс.
Кредитная карта – это карта, средства на которой принадлежат банку. Ее можно получить почти в любом банке, и сумма, которая на ней будет, зависит, как правило, от вашей платежеспособности. То есть если вам срочно понадобились деньги, вы можете снять их со своей кредитки, но, разумеется, придется вернуть не только эти деньги, но и проценты. Если же вы не пользуетесь деньгами с карты, платить ни за что не нужно.
Карты с разрешённым овердрафтом – карта, на которой лежат как ваши деньги, так и деньги банка. Это среднее между дебетовыми картами и кредитками. Если в какой-то момент вам не хватило собственных средств, то вы сможете «влезть в овердрафт», т. е. позаимствовать банковские деньги. Кредит по овердрафту также зависит от размера вашей зарплаты. Карта с разрешённым овердрафтом – отличная вещь, но использовать ее надо предельно внимательно. Прежде всего, необходимо постоянно следить за своим счётом, чтобы без надобности не залезть в овердрафт. Лучше всего включить смс-уведомление, и помнить о том, что банки неохотно указывают в своих сообщениях размер ваших собственных средств. Такая невинная хитрость может дорого стоить.
Или еще один момент. Работодатель перечисляет зарплату на карточки, позабыв уведомить работников о том, что на карте есть овердрафт. Работник видит «нечаянную радость» — внушительное повышение зарплаты, и на радостях делает глупость — снимает все деньги с карты. Горькое разочарование наступает потом, когда выясняется, что работник должен банку не только саму сумму, но и проценты на нее.
Так что будьте бдительны. Заключая договор с банком на получение карты, или оформляя «зарплатную» карту, уточняйте, если ли на ней овердрафт.
С другой стороны, опять-таки по моему опыту использования карты с разрешенным овердрафтом, эмитированную «ВТБ 24», это весьма удобное решение, если, например, надо:
- «перехватить» относительно небольшую сумму до зарплаты;
- производить расчеты за границей – не надо заранее закупаться валютой, декларировать что бы то ни было. Причем под «за границей» разумею не только Европу (увы, не довелось побывать дальше Финляндии и Латвии), но, например, Беларусь, где карточкой нашего банка можно было расплатиться почти повсеместно, от бензозаправки до маленького продуктового магазинчика рядом с домом;
- подтвердить доход для получения кредита или для получения визы (например, в Болгарию – выписка по счету наглядно доказала платежеспособность и сняла все вопросы).